Les conséquences de l’inflation

Avant de déterminer les diverses méthodes pour y faire face, il est important de comprendre en premier lieu en quoi l’inflation est une menace. On ne peut jamais prévoir quand une hausse du coût de la vie peut se produire. Si la valeur des revenus d’une personne lui permet de vivre une vie confortable durant une année, il est possible que ce ne soit plus le cas l’année suivante.
En effet, une hausse, même minime du coût de la vie, peut changer beaucoup de choses. Le pouvoir d’achat n’est donc plus le même, et la personne peut rencontrer des difficultés pour réaliser ses achats de base. Même la valeur d’une somme laissée dans un compte épargne peut devenir dérisoire au fil du temps.

Se protéger de l’inflation

Dans l’idéal, on peut battre l’inflation en ayant un revenu qui augmente régulièrement au fur et à mesure. Cela concerne également tout type d’investissement et de placements effectués. Dans cette optique, on essayera donc de gagner un salaire un peu plus élevé à chaque fois.
En ce qui concerne les investissements, on se concentre sur les domaines qui ont une valeur sure tels que la bourse ou l’investissement immobilier. Même si les risques sont présents, il y a toujours une possibilité de se faire des revenus conséquents dans ces domaines. Si on prend l’exemple de l’immobilier, la hausse du coût de la vie peut justifier la hausse de la location et donc maintenir ses gains financiers.

Qu’est-ce qu’un fond en euros ?

Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance vie, vous avez le choix entre deux types de placements. Les fonds en euros représentent l’investissement sûr avec une rentabilité modeste. Les unités de compte quant à eux, sont des investissements un peu plus rentables, mais avec des risques de perte de capital qui peuvent être élevés selon le support choisi. Si vous optez pour un contrat mono-support, votre capital sera intégralement investi dans des fonds en euros. En revanche, un contrat multisupport vous poussera à investir une partie de votre capital dans les unités de compte. À cause de la baisse de taux actuelle, de plus en plus de compagnies d’assurance incitent à délaisser les fonds en euros pour se tourner vers les unités de compte. Certaines compagnies interdisent même l’investissement uniquement en fonds en euros. Une compagnie peut, par exemple, demander à son client d’au moins verser 30 % de son capital dans les unités de compte, s’il souhaite investir dans des fonds en euros.

Fonctionnement des fonds en euros

Lorsque vous déposez une somme auprès de votre assurance, cette dernière va s’en servir pour effectuer des investissements. Lorsque votre contrat est en fonds en euros, la compagnie d’assurance investira principalement dans des biens financiers à valeurs sûres. De cette manière, vous ne courrez aucun risque de perdre votre investissement initial. Environ 80 % des investissements en fonds en euros reposent sur les obligations. Il s’agit notamment d’emprunts d’entreprises ou de l’État. Les 20 % restants varient selon les sociétés d’assurance. Lorsqu’ils sont placés sur des actifs particulièrement diversifiés, ils permettent aux assurances d’être plus rentables. Toutefois, ces investissements, plus diversifiés, ne sont généralement accessibles qu’en investissant sur les unités de compte.

Avantages des fonds en euros

Les fonds en euros sont les types de supports qui attirent le plus les personnes qui souscrivent un contrat d’assurance vie. La raison est que c’est un moyen de garantir que vous ne subirez aucune perte de capital. Ainsi, à la fin de votre contrat, votre capital aura forcément augmenté. Cela est notamment possible grâce aux intérêts générés par votre investissement initial et le paiement de ces intérêts, assuré par l’établissement d’assurance lui-même. Ces intérêts vont chaque année s’ajouter à votre capital et vont ainsi augmenter les gains produits par ce dernier. Par ailleurs, le taux des fonds en euros n’est pas régi par l’État et il est par conséquent variable. De plus, même si le rendement des fonds en euros est inférieur à celui des unités de compte, il reste avantageux par rapport aux livrets bancaires.

Les fonds en euros sont-ils encore de bons investissements ?

Actuellement, à cause de la baisse du taux général, les fonds en euros ne sont plus aussi rentables qu’autrefois. Le taux des fonds en euros était en moyenne de 1,1 % en 2020. Mais comme il s’agit d’une moyenne, cela signifie que certaines assurances ont réussi à proposer un taux plus intéressant. De plus, les livrets bancaires ne font pas mieux puisqu’ils sont aussi touchés par cette baisse de taux. Ce taux assez faible risque de pousser de nombreuses personnes à prendre en considération les unités de compte. Ces dernières peuvent pourtant présenter des risques de pertes assez élevés. Si vous privilégiez la sécurité, il est préférable de vous concentrer uniquement sur les fonds en euros, si votre compagnie d’assurance vous y autorise. Afin d’investir d’une manière efficace dans les fonds en euros, la meilleure solution consiste à bien choisir son établissement d’assurance. Vous pouvez dans ce cas, utiliser des outils de comparaison en ligne permettant d’évaluer les performances de chaque compagnie concernant leurs investissements en fonds en euros. Vous pouvez également visiter cette page pour trouver un spécialiste pouvant vous aider.

Un placement à moyen et à long termes

Dès sa création, l’assurance-vie est pensée comme étant un placement à long ou moyen terme. Cette logique s’applique à l’imposition des contrats d’assurance-vie qui proviennent à l’un des plus-values.
C’est ainsi qu’en suivant que le rachat total ou partiel intervenu après ou avant huit ans, que le niveau de la taxe diffère.

Qu’est-ce qui est imposé dans cette assurance-vie ?

Durant la période d’épargne, l’imposition de l’assurance-vie n’est que sur les gains produits effectivement perçus. La taxation n’intervient donc que quand il y a rachat total ou partiel.

L’imposition des valeurs de l’assurance vie avant huit ans

Pour un contrat de moins de huit ans, si le versement n’est pas fait, les produits de l’assurance-vie sont automatiquement soumis en totalité au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Et en fonction du tranche marginale d’imposition, il peut se révéler encore plus intéressant d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire.

L’imposition des valeurs de l’assurance vie après huit ans

Une fois passé le délai de huit ans, le contrat de l’assurance-vie bénéficie d’une allégée de fiscalité. Tout d’abord, leurs gains bénéficient d’un abattement annuel.
Un prélèvement forfaitaire non libératoire au taux de 7,50 % est effectué directement par l’assureur au moment du rachat.
La régularisation intervient juste au moment de l’imposition sur l’ensemble des revenus de capitaux mobiliers, soit par application du prélèvement forfaitaire unique du taux de 12,80 ou 7,50 %, soit par les revenus soumis au barème de l’impôt sur le revenu.

Les critères à prendre en compte pour bien choisir sa CB

Les différentes cartes bancaires que vous avez sur le marché peuvent présenter des options variées. Ce sera à travers ces options que vous devez faire votre choix en optant pour celle qui vous conviendra le mieux. Parmi les critères à voir dans ce cas, vous avez le type de carte qui est proposé. Les cartes peuvent être de crédit, de débit, mais aussi de retrait, de paiement, ou rechargeable. Vous devez également voir le prix de la carte qui va dépendre de la gamme et du service fourni. En ce qui concerne la gamme, il est possible que ce soit une carte classique, Premium, platine, gold, ou autre. Et enfin, prenez en compte le type de débit offert. Ce dernier peut être immédiat ou au contraire, différé.

Combien coûte une carte bancaire ?

Les cartes bancaires peuvent vous revenir assez cher si vous ne faites pas le bon choix. En effet, une carte peut coûter entre 30 et 140 euros selon la gamme choisie. Mais vous avez aussi les options en pack qui peuvent vous permettre d’accéder à d’autres offres bancaires et dont le prix peut être nettement plus élevé. Cela peut aller de 70 à 190 euros, en fonction de la gamme. Les offres premium étant toujours les plus onéreuses. Il est donc important de connaître le prix de la CB et les offres associées avant de se lancer dans son acquisition. Malgré tout, il faut noter que certaines néo-banques mettent à la disposition de leurs clients des cartes bancaires gratuites. Mais généralement, il y a des conditions d’accès comme un revenu minimum mensuel ou une transaction annuelle minimum avant de pouvoir bénéficier de ce type de carte.

Les types de cartes bancaires actuellement disponibles sur le marché

Avant d’acquérir une carte bancaire, vous devez également connaître le minimum d’informations concernant chaque type de carte bancaire. Dans un premier temps, vous avez les cartes de crédit. Ce type de carte est surtout utilisé dans le but de couvrir des besoins en consommation. La carte est alors alimentée par un crédit qui est renouvelable, mais peut causer un surendettement de son propriétaire s’il n’arrive pas à maîtriser sa consommation, mais aussi, parce que le taux d’intérêt appliqué au crédit est assez élevé. Pour ce qui est de la carte de retrait, elle se destine aux jeunes actifs et étudiants de 18 à 25 ans. La carte est utile pour faire seulement des retraits et avec un montant limité. Elle se destine aux clients des banques qui sont considérés comme « à risque ». On a aussi la carte de paiement ou carte bleue qui est la plus populaire de tous les types de cartes actuellement disponibles sur le marché. Ce type de carte est relié à un compte en banque et permet de retirer de l’argent liquide à tout moment, de faire des paiements en ligne ou des paiements par carte dans les boutiques qui possèdent un terminal dédié.

Le prêt entre particuliers

Lorsqu’on a besoin d’argent rapidement, le premier réflexe est de se tourner vers ses proches. C’est ce qu’on appelle un prêt entre particuliers. Ce n’est pas anormal d’emprunter à la famille ou à des amis proches pour une urgence. À condition, bien sûr, que la famille ou les amis soient en position de vous prêter la somme dont vous avez besoin. Si vous empruntez de l’argent à l’un des membres de votre famille, la transaction se fait de manière simple et sans longue procédure. Par contre, si vous empruntez à un ami, même proche, vous pourrez être amené à établir un contrat de prêt entre particuliers. Ce contrat est obligatoire si la somme en question dépasse 760€. Une reconnaissance de dette devrait aussi être signée entre les 2 parties.

Le prêt sur gage

Vous pouvez opter pour un prêteur sur gages pour obtenir la somme dont vous avez besoin. Pour cela, vous devez vous adresser à la Caisse de Crédit Municipal de France. Le principe est de vous octroyer un prêt avec comme garantie la garde d’un objet de valeur vous appartenant. La transaction fait l’objet d’un contrat dans lequel seront mentionnés votre nom et celui du prêteur, le montant emprunté, le délai de remboursement ainsi que les intérêts. Vous ne pourrez récupérer votre bien qu’à la fin du remboursement. L’évaluation de la valeur de votre bien en gage est effectuée par un commissaire-priseur. Notez que la durée du remboursement est de 2 ans au maximum. Si vous ne respectez pas ce délai, votre bien sera vendu aux enchères.

Le crédit rapide en ligne

Lors d’un souci d’argent, il est maintenant possible d’avoir recours à un crédit rapide en ligne. Plusieurs organismes de crédit en ligne proposent cette option afin de vous dépanner rapidement en cas de besoin. En général, la demande d’un crédit rapide en ligne n’exige pas autant de documents. La somme peut être débloquée entre 24 h et 48 h après la demande. En général, le montant du crédit que vous pourrez emprunter est de 50€ à 1000€. Avec argentdirect.com, vous pouvez obtenir un prêt mauvais crédit jusqu’à 1000 $ (approuvé en 1 h). Ainsi, le crédit rapide en ligne est plus adapté pour un besoin d’argent pas trop important. Si vous avez besoin d’une somme encore plus importante, vous devez vous rendre sur une banque en ligne.

Le compte épargne

Vous avez sûrement ouvert un compte épargne pour vos projets pour plus tard. Si vous n’avez aucune autre solution pour emprunter de l’argent, vous pouvez toujours puiser dans vos réserves. Il n’est pas interdit de piocher sur son compte épargne lorsqu’on a vraiment besoin d’argent. La condition étant d’avoir la somme dont on a besoin sur son compte épargne. Vous pourrez ainsi faire un virement vers votre compte courant par exemple. En parlant d’épargne, il est toujours utile de se constituer un fond d’urgence justement pour les besoins d’argent rapide.

Comment fonctionne le prêt perso en ligne ?

Effectuer une demande de prêt personnel en ligne est une démarche simple et rapide. Il vous suffit de remplir un formulaire en renseignant les informations indispensables à la constitution de votre dossier. Pour bien préparer votre demande de crédit, il est recommandé d’utiliser un outil de simulation de prêt personnel, comme celui que nous mettons à votre disposition. Ainsi, vous pourrez calculer sans risque d’erreur le coût global de votre crédit et créer un tableau d’amortissement réaliste en fonction de la durée du prêt et de votre situation financière. Autre avantage, les prêts perso en ligne n’ont pas besoin d’être justifiés. Vous pourrez donc utiliser votre prêt comme bon vous semble, sans avoir à argumenter votre projet.

Le prêt perso Banque Casino

Il existe plusieurs offres de prêts perso en ligne. Il est important de choisir la plus avantageuse en fonction de votre profil et de votre capacité de remboursement. Toutes les offres de crédit de Banque Casino se démarquent par un TAEG fixe, pour vous éviter les mauvaises surprises. Nos solutions flexibles, 100 % en ligne, peuvent être personnalisées selon vos besoins. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance facultative ou inclure des conditions de remboursement anticipé. N’hésitez pas à simuler votre crédit avant de remplir notre formulaire de demande de prêt personnel : c’est gratuit et sans engagement !

Les types de couvertures proposés à l’emprunteur

Les établissements prêteurs aimeraient que l’emprunteur ait une couverture contre la perte d’emploi. Ainsi, en cas de rupture de son contrat de travail à durée indéterminée ou CDI, l’assurance prendra en charge le paiement du prêt. À noter que la rupture d’un contrat CDD, la démission, la fin de période d’essai, la préretraite et le chômage partiel ne sont pas concernés.
Pour les établissements prêteurs, l’emprunteur devrait aussi avoir une couverture contre le décès, ainsi le remboursement du capital restant sera effectué par l’assurance. La perte totale et irréversible d’autonomie est aussi concernée.
Enfin, les établissements prêteurs aimeraient aussi que l’emprunteur souscrive à une assurance invalidité/incapacité de travail pour être couvert en cas d’infirmité totale et permanente, en suivant les mêmes conditions que la couverture contre le décès.

Quel est le coût de l’assurance emprunteur ?

Le coût de l’assurance varie selon les garanties et en fonction du type de crédit immobilier choisi, de l’âge de l’emprunteur et du nombre d’individus à assurer. Le coût est évolutif, il s’accroît avec l’âge et s’amoindrit en fonction du capital restant à rembourser.
Très important à noter, l’emprunteur n’est pas obligé de souscrire à l’assurance proposée par l’organisme prêteur de son choix. Il peut souscrire une assurance emprunteur sur cette page ou dans un autre établissement de son choix. Avant de choisir votre assureur, prenez ainsi le temps de comparer les offres.

Les différents types d’assurance emprunteur

Il existe deux types d’assurance emprunteur, dont l’assurance individuelle et l’assurance de groupe. L’assurance de groupe est celle qui est proposée par l’organisme prêteur à tous ses clients. Il s’agit d’une assurance standard à tarif unique et qui est soumis aux mêmes conditions. Cependant, l’emprunteur n’est pas contraint de souscrire à ce contrat de groupe, il peut choisir une assurance individuelle qui offre un niveau de garantie semblable à celui présenté par le prêteur. Avec l’assurance individuelle, aussi appelée délégation d’assurance, l’emprunteur peut personnaliser son contrat et l’ajuster à ses besoins et son profil. Ainsi, il peut faire des économies.

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Choisissez un assureur de confiance

Le contrat d’assurance vie s’effectue au niveau d’un assureur. Vous avez le choix entre un groupe d’assurance, une mutuelle ou une banque. Tous vont essayer de vous séduire lors que vous allez comparer leur offre mais le mieux serait de fixer votre choix sur un établissement disposant une forte réputation. Par la suite, il vaut mieux rayer de votre liste les assurances vie proposées par les banques parce que vous devez fréquemment renouveler l’offre. Evitez également les établissements qui proposent le versement de bonus.

Optez pour les frais modérés

Autre point à prendre en compte, les différents frais qui accompagnent votre assurance vie. Optez pour un assureur qui facture vos frais de versement en dessous de 5% et qui est favorable à une négociation de prix. Pour ce qui est des frais de gestion, vérifiez qu’elles soient comprises entre 0,5 à 1% des encours. Enfin, accordez de l’importance aux frais d’arbitrage c’est-à-dire la somme qui sera déduit de votre capital lorsque vous effectuez un transfert de support à un autre.

Les options de prévoyance

Les options de prévoyance doivent être prises en compte par les souscripteurs d’assurance vie parce qu’elle assure aux bénéficiaires de s’assurer un montant minimum lorsque l’initiateur du contrat vient à disparaitre. L’assuré doit vérifier si l’établissement lui propose la garantie plancher, la garantie cliquet et la garantie majorée.

Une bonne présentation et organisée du projet

Durant l’entrevue avec le banquier, l’entrepreneur doit se montrer très convaincant. Pour cela, l’entrepreneur doit présenter de manière claire son projet en énumérant ces quelques points : activité de la société avec la stratégie prévue, la clientèle qu’il souhaite séduire, la concurrence sur le marché, son profil, les produits et prestations vendus, le nombre d’ouvrier à prévoir pour le projet, une prévision sur les chiffres d’affaires, la rentabilité de l’activité sans oublier son besoin en financement. En d’autres termes, l’entrepreneur demandeur de prêt professionnel devra convaincre que son projet viable, faisable et fructueux.

Une situation financière stable et en bonne santé

Le fait de se conformer aux points précédents est insuffisant. Il faut amadouer le banquier avec des chiffres. Pour cela, il est important que l’entrepreneur garantisse à son prêteur que son projet équilibré. Tout d’abord, il doit démontrer au banquier qu’il existe d’autres financements sur le projet et pas seulement celui de la banque. Par la suite, le professionnel doit justifier le montant du financement demandé et que celui-ci ne servira qu’à financer des actifs. Enfin, le demandeur doit assurer le banquier qu’il dispose de solides garanties.

Proposer un business plan en béton

Un business plan définit la viabilité du projet sur le plan économique et sur le plan financier. Ce document doit présenter en premier lieu la rentabilité et viabilité du projet. Par la suite, le business plan se chargera du montage du projet tel que la structure juridique du projet, le montant nécessaire, présentation des responsables. Enfin, le document doit aborder un prévisionnel financier. Pour la réalisation de ce document, il est préférable que le demandeur fasse appel à expert en la matière.